財務自由達成的回憶錄

近幾年人生也算達成某成里程碑了，在資產達到八位數的當下也算是理論上的財務自由了，有思考過是否寫一些理財相關的觀念或技巧來分享，但其實這類的文章跟資料算是熱門題目寫的人很多，可能未來真的很有興趣會有空閒再來慢慢分享一些吧，這篇的重點會放在自己一路走來的部分回憶與反思。

想起當年剛出社會的時候，雖然第一間公司真的不怎麼樣，老闆糟糕，公司的文化又爛但有一些資深的前輩，只要你向他們請教他們還是很願意分享一些東西給你的，那時候因緣際會的剛好跟一位同事請教到了股票，也忘記當時怎麼牽到這條線的，但總之對方提供了書單跟觀念還有推薦的開戶券商，然後我也很有執行力的把書看完也把證券戶開好，開始了我的投資理財之路，現在想起來也是該好好感謝那位同事，因為投資另一個重點其實是時間，愈早開始其實愈好，那時候我也常常在思考應該大學就開始投資也許會賺更多，因為我那時讀書是用獎學金支付學費的，所以原本的學費就變成空閒資金，但可惜那時候還沒現在的投資與理財觀念。另一方面也是要感謝自己的執行力，因為後來其實我也教了不少人投資理財，但跟我一樣一路堅持到最後財務自由的目前好像還沒聽說，當然也許每個人的目標不太一樣，可能大部分的人就卡在了風險之前，不敢把大部分積蓄放進股市而是走加減賺一點零用錢的想法，可能就比較難享受到經濟成長的果實了。

當時同事提的書是「漫步華爾街」，算是我目前投資理財流派的經典，其實當時如果懂得話，投資0050就是最簡單輕鬆的方法了，可惜雖然有了知識，但真的能內化、相信並堅定的去執行又是另外一回事了，所以我現在推薦入門的朋友也都是推薦0050，風險相對低報酬又不比大盤差到哪去。記得那時剛開始投資也算是跌跌撞撞加上蠻多觀念錯誤的地方，那時主要關心的股票都是殖利率高的股票，也就是股利發比較多的一些龍頭股，放到現在就是人稱的定存股，也沒什麼不好就是賺的少一點對當時的自己來說比較穩定，但其實個股的風險還是比0050高的，那時也常常聽到有人說台積電，可惜那時不懂事看不上台積電的殖利率沒有買，不然財務自由的時間也許就更早了。

後來也是不斷的學習投資理財的知識，跟一路跌跌撞撞的累積經驗，在某一個時期忽然又領悟了0050的美好，開始定期定額的購買0050，有點忘記起因是什麼了，但有一部份應該是因為存款過多，放在銀行利息太低才開始認真的把閒錢都拿去投資股市，也是有了前面那些經驗之後才能放心大膽的把大筆大筆的錢往股市投資，銀行裡面我大概只留了100萬左右的緊急預備金，剩下的資金全部投資股市去賺錢，這邊要提到另外一個我覺得很可惜的點就是「生命週期投資法」這個觀念我也太晚學到，不然對財富的累積也是能起到不小的幫助，另外一個契機是我大舉投入其實也剛好是世界災難新冠肺炎的時候，那時候股價暴跌而我在那個時候大舉投資，後來的故事大家應該也知道了，股價不但恢復甚至一路往上升不斷的創下新高，讓我在那段時間或者是更早抱著的股票都增值了不少，最後也算運氣很好的達成了財富自由了。

不過這種事後諸葛其實都是難以複製的成功，所以回頭來說我會分享的大概是1.持續投資大盤ETF享受台灣優秀公司帶來的經濟果實，這點其實非常重要，如果有研究台灣經濟規則的話會發現台灣很仰賴出口，所以會控制匯率來增加出口的優勢，最後就會造就出口企業比較容易賺到錢，那我會說他是一個現象而不會說是一個問題，這邊就不展開了，有興趣的朋友可以參考書籍「致富的特權」裡面講的更多更詳細，那這賺到錢的企業錢會去哪裡呢？大部分就是股東跟員工了吧，而股東跟員工拿到這些錢會去哪裡呢？當然就是房子，所以就不難理解台灣房價上的某些不合理，但今天也不是要談這塊，而是要告訴大家錢會往股市跟房子去流動，所以如果想要增加資產要嘛投資股市要嘛投資房子，才能吃到台灣的經濟紅利。

然後就是2.開槓桿，這部分會先建議大家看看就好，因為有其風險如果承受不了的人切勿亂執行，那開槓桿的概念其實就是前面提到的「生命週期投資法」，他的概念就是在我們年輕的時候風險承受的能力比較強但這個時候的資金卻比較少，所以可以藉由開槓桿的方式來增加年輕時對股票的投資，舉例來說年輕時的10萬可能算很多，那你開槓桿借到10萬你就能投資20萬了，但這20萬對老年退休的你來說就是一筆小錢罷了，就算真的不慎賠掉了那也還好(降低心理壓力)，但如果是年老時的兩百萬那感覺就不一樣了(風險管控)，而根據研究最有效率的槓桿倍率是兩倍，這邊也有一本書在提「生命週期投資法」建議大家想要更詳細理解的可以參考「諾貝爾經濟學獎得主的獲利公式」而台灣正好也有這樣的投資工具也就是元大台灣50正2（00631L）這個投資工具算是一個不錯的懶人投資工具可以幫助我們簡單的開槓桿，但要注意的是畢竟我們並沒有真的拿出兩倍的錢，所以這工具跟實際的兩倍開槓桿還是有一點點差距的，這是需要注意的地方。

3.再平衡，這點我覺得就是純退休才要來思考的點了，如果有持續收入的話還是建議股票就放著持續享受經濟成長就好，但假如退休了收入只靠股票，那建議要多建立一個現金水庫，也就是股市行情好的時候要適當的先把生活的現金撥出來或者儲蓄現金水位，好處是可以避免要用錢時股票正好在低檔的損失，有過多的水位也可以在股市低檔時有加碼的籌碼，但這樣做的確也有可能錯過股票繼續上漲的紅利，但這就是每個人自己的風險評估了，畢竟退休人士更需要在意的可能是風險而不是利潤了，這讓我想到一個曾經看過的故事，有人嘲笑幫比爾蓋茲理財的專家說，他要是幫比爾蓋茲微軟的股票都留著不賣，那比爾蓋茲的財富會遠比現在還要多，想當然這就是有一點事後諸葛的概念，如果大家都知道微軟最後會漲那幹嘛賣？換個角度想，比爾蓋茲的生活花費可能就那樣，更多的錢對他來說可能意義不大，但是他如果沒分散風險，資產都壓在微軟的股票上，如果微軟真的經營不善倒了，對他的生活才真的會有影響，所以很多時候投資考慮的不是只有報酬，風險的管控也是很重要的。

本來想要分享一下自己的背景的，但我好像也不太適合分享太多個資，就是一個不到40歲覺得自己一事無成但卻財務自由可以退休的軟體工程師，自認算混的不好的工程師，薪水在年資超過十年的軟體工程師裏其實也好過中位數一點點而已，分享這個資訊其實只是要告訴大家如果我也可以那你們一定也能達成，願大家在財務自由的道路上一起加油。

那未來可能要認真來思考第二人生了，雖然我很熱愛工作，寫程式跟研究技術對我來說也很好玩，但無奈台灣軟體產業的天花板真的有點低，所以可能會朝著工作不上班的方向去努力，就是脫離公司但尋找著自己有興趣且對別人有幫助的事情去做，那財務自由的大家，財務自由之後都如何發展呢？歡迎留言跟我們分享